- Государственная поддержка при покупке жилья в России
- Федеральные программы
- Социальная поддержка
- Программа Земский учитель
- Льготная ипотека
- Кто может оформить
- Ставка по кредиту
- На что можно использовать
- Условия программы
- Основные условия кредитования
- Участие в программе
- Лимиты и условия
- Семейная ипотека
- Условия семейной ипотеки
- Использование кредита
- Покупка вторичного жилья
- Программа Семейная ипотека
- IT-ипотека
- Сельская ипотека
- Программы ипотеки в России
- Сельская ипотека
- Условия программы
- Какие объекты можно приобретать
- Другие требования к программе
- Дальневосточная и арктическая ипотека
- Условия программы
- Условия кредита
- Целевые направления кредитования
- Другие условия программы
- Военная ипотека
- Льготная ипотека для жителей новых регионов
- Условия льготной ипотеки в Сбере
- Как использовать маткапитал при покупке квартиры в ипотеку
- Сколько раз можно взять льготную ипотеку
- Выбрать квартиру для покупки по льготной ставке
- Сколько времени занимает оформление льготной ипотеки
- При покупке квартиры в кредит многие интересуются, какие скидки, льготы и спецпредложения можно использовать для снижения ставки. И в 2024 году один из самых работающих вариантов — это ипотека с господдержкой. Поэтому четко и по делу отвечаем на 10 популярных вопросов, которые касаются этой государственной программы.
- Чем отличается господдержка от обычной ипотеки?
- Ипотека с господдержкой распространяется только на ограниченное количество видов жилья?
- Сколько раз можно взять ипотеку с господдержкой?
- Можно ли брать ипотеку с господдержкой по разным программам?
- Как оформить ипотеку с господдержкой?
- Можно ли использовать материнский капитал при оформлении ипотеки с господдержкой?
- Самая низкая ставка по ипотеке с господдержкой в какой программе?
- Действует ли ипотека c господдержкой для семей с детьми на вторичку?
- Кто может получить
- Программы ипотеки с господдержкой
- Для молодых семей
- Для военных
- Социальная ипотека
- Для врачей и учителей
- Субсидия для многодетных семей
- Дальневосточная ипотека
- Реструктуризация ипотеки с помощью государства
- Как взять ипотеку с господдержкой
- Документы
- Куда обращаться
Государственная поддержка при покупке жилья в России
В настоящее время в России реализуются одновременно несколько программ государственной поддержки граждан при покупке жилья. Они позволяют заемщикам взять ипотечный кредит под более низкий процент, чем обычно предоставляют банки на эти цели. А кредитным организациям государство компенсирует разницу между льготной и рыночной ставками.
Федеральные программы
В этом году, как и в прошлом, действуют 7 федеральных программ:
- Льготная ипотека
- Программа для молодых семей
- Программа для многодетных семей
- Материнский капитал
- Программа Земский учитель
Социальная поддержка
Для российских семей доступны и отдельные меры поддержки при покупке жилья — например, социальная выплата для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Получить дополнительные средства могут и многодетные семьи, в которых третий или последующий ребенок родился не ранее 2019 года.
Программа Земский учитель
Педагогам при трудоустройстве в сельскую школу выплачивают 1 млн руб. (2 млн руб. — на территории Дальнего Востока). Деньги можно потратить на любые цели.
Льготная ипотека
Кто может оформить
Любой совершеннолетний гражданин РФ независимо от семейного положения и наличия детей.
Ставка по кредиту
Ставка по льготному ипотечному кредиту составляет 8%.
На что можно использовать
- Покупку готового жилья
- Строительство жилья
- Завершение строительства
Условия программы
Срок реализации программы до 1 июля 2024 года. В остальном, банки могут устанавливать свои дополнительные условия для заемщиков.
Основные условия кредитования
Максимальный размер кредита под 8% – 6 млн руб. Он един для всех регионов страны с 23 декабря прошлого года.
С той же даты увеличена сумма первоначального взноса, который нужно внести при заключении кредитного договора, – она должна составлять не менее 30% от стоимости недвижимости.
К слову, на эти цели можно использовать и средства материнского капитала, но если их направить на первоначальный взнос по льготной ипотеке, то потребуется выделить детям долю в собственности на жилье.
Участие в программе
Ипотеку с господдержкой реализуют не все банки. Сейчас участие в программе принимают 80 кредиторов, их перечень опубликован на сайте спроси.дом.рф.
Там же можно найти и список банков, предоставляющих кредит на строительство дома без привлечения застройщика.
Для выбора наиболее выгодных условий заявку на кредит разрешено подавать сразу в несколько банков. Причем некоторые из них предоставляют возможность заполнить заявление на одобрение кредита онлайн на своем сайте или в приложении.
Лимиты и условия
Однако банк не обязан выдавать льготный кредит каждому обратившемуся к нему заемщику – оценив платежеспособность заемщика, он может и отказать в оформлении кредита.
Также возможно прекращение выдачи кредитов по программе после исчерпания банком лимита субсидирования.
Последние отличаются для разных банков. В числе лидеров по объему средств, выделенных на выдачу льготных кредитов, – Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Банк ФК Открытие и АО Банк Дом.РФ.
Семейная ипотека
На нее могут рассчитывать только граждане, имеющие детей, в том числе усыновленных (удочеренных). Срок действия программы – до 1 июля 2024 года, а для семей, воспитывающих ребенка с инвалидностью, – до 31 декабря 2027 года включительно.
Но Владимир Путин анонсировал ее продление. Взять семейную ипотеку может гражданин РФ:
- Который имеет детей.
- Чьи дети являются гражданами РФ.
- У кого установлена категория ребенок-инвалид.
Условия семейной ипотеки
Ставка по льготному ипотечному кредиту составляет 6%, а для жителей Дальнего Востока – 5%.
Банки по своей инициативе могут ее снизить. Льготный размер ставки действует на весь срок кредитования.
Использование кредита
Кредит разрешено использовать на:
- Покупку жилья.
- Строительство жилья.
- Ремонт или перепланировку.
- Дополнительное образование детей.
Покупка вторичного жилья
Семейная ипотека – одна из немногих льготных программ, в рамках которой допускается покупка вторичного жилья (квартиры или дома, в том числе у физических лиц).
Но пока такая возможность доступна только для жителей сельских населенных пунктов в Дальневосточном федеральном округе.
А также для семей с детьми-инвалидами – они могут приобрести вторичное жилье в регионах, где, по данным Единой информационной системы жилищного строительства, нет строящихся многоквартирных домов.
Программа Семейная ипотека
Также программа позволяет приобрести жилье по договору уступки права требования по ДДУ. Но при условии, что первоначальный договор заключен с юридическим лицом. С кем заключен договор уступки – с юрлицом, ИП или физлицом – не имеет значения.
Программа предусматривает требования к:
- Семье, в которой есть или будет рожден ребенок (по моменту окончания строительства/покупки жилья);
- Оплате первоначального взноса товарными кредитами, например, материнским капиталом;
- Обязательной регистрации в собственности;
- Соблюдению требований законодательства РФ.
Стоит знать, что параллельно с участием в семейной ипотеке многодетные семьи могут получить от государства 450 тыс. руб. на погашение жилищного кредита. Эту сумму можно направить как на погашение основного долга или его части, так и на уплату процентов по кредиту. На такую помощь могут претендовать семьи, в которых третий или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. При этом кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2024 года.
В настоящее время в программе Семейная ипотека принимают участие более 65 банков, какие конкретно – можно узнать на сайте спроси.дом.рф.
IT-ипотека
Такая программа доступна только IT-специалистам. Срок ее действия – до 31 декабря 2024 года включительно. Но Минцифры России уже обсуждает возможность ее продления.
Гражданин РФ в возрасте до 50 лет, работающий в аккредитованной IT-компании (проверить аккредитацию можно на портале госуслуг). При этом работники в возрасте до 35 лет могут инициировать получение кредита независимо от уровня зарплаты, а сотрудники от 36 до 50 лет – только при стаже работы в компании не менее 3 месяцев и при условии соответствия их уровня доходов установленным размерам. Так, например, для получения ипотеки в Москве требуется доход в сумме от 150 тыс. руб., в городах-миллионниках – от 120 тыс. руб., в других городах – от 70 тыс. руб.
Максимальная ставка по кредиту – 5% годовых. Но у кредиторов есть право поднять ее – например, в случае увольнения IT-сотрудника из организации, если он не найдет аналогичное место работы в течение полугода. Кроме того, для сохранения льготной ставки необходимо проработать в аккредитованной IT-компании не менее 5 лет. Если уволиться раньше и за 6 месяцев не трудоустроиться в другую аккредитованную IT-компанию, то ставка по ипотеке тоже увеличится.
Льготную ипотеку можно оформить для:
- Покупки квартиры;
- Постройки или приобретения жилья;
- Рефинансирования ипотечного кредита.
Максимальная сумма кредита составляет 15 млн руб. для регионов с населением менее 1 млн человек и 30 млн руб. – для субъектов РФ с численностью свыше 1 млн человек. Но на льготных условиях по ставке до 5% годовых предоставляется только сумма кредита до 9 млн руб. и 18 млн руб. соответственно. Сумма, превышающая эти значения, может быть получена по льготной ставке в рамках региональной программы или на рыночных условиях.
Первоначальный взнос по кредиту – не менее 20%.
Кредиты по программе Льготная ипотека для IT-специалистов выдают более 55 банков. С их перечнем можно ознакомиться на портале спроси.дом.рф.
Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2022 г. № 805
Сельская ипотека
Программы ипотеки в России
Сельская ипотека
Эта программа доступна только тем, кто хочет приобрести жилье в сельской местности и малых городах. Программа действует бессрочно, но она не распространяется на территории Москвы, Санкт-Петербурга и городских округов административных центров других регионов.
Условия программы
Лица, имеющие гражданство РФ, проживающие в сельской местности или планирующие туда переехать из города. Возраст и семейное положение значения не имеют.
Размер ставки по ипотечному кредиту зависит от территории, на которой приобретается жилье. Если речь идет о недвижимости, расположенной в сельской местности и в городах с населением не более 30 тыс. человек, то ставка варьируется от 0,1 до 3% годовых. А если приобретается жилье на сельских территориях (сельских агломерациях) приграничных муниципальных образований, то ставка составляет 0,1% годовых.
Какие объекты можно приобретать
Кредит по программе Сельская ипотека можно взять на:
- Приобретение готового жилья.
- Строительство жилых домов и квартир.
Другие требования к программе
Также программа предъявляет отдельные требования к месту расположения приобретаемого в ипотеку жилья. Это должны быть сельское поселение, рабочий поселок, поселок городского типа или малый город с населением до 30 тыс. человек. Перечни таких населенных пунктов утверждают региональные власти.
Максимальная сумма кредита по кредитным договорам, заключенным с 14 июля 2023 года, составляет 6 млн руб. А первоначальный взнос с 20 сентября прошлого года – не менее 20%. Срок кредита ограничен 25-ю годами.
Список банков, участвующих в предоставлении кредитов по сельской ипотеке, формирует Минсельхоз России и включает 16 кредитных организаций.
Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. № 1567
Дальневосточная и арктическая ипотека
Изначально она распространялась только на Дальневосточный федеральный округ. С 8 декабря 2023 года программа действует и на территории арктических регионов.
Условия программы
Взять льготный кредит могут:
- Граждане РФ.
- Семьи с детьми.
- Работники бюджетной сферы.
- Ветераны Вооруженных Сил и другие категории.
Условия кредита
В рамках этой программы действует ставка в размере 2% годовых.
Целевые направления кредитования
Целевыми направлениями кредитования являются:
- Приобретение жилья.
- Строительство, реконструкция жилья.
Другие условия программы
Условия для дальневосточных и арктических регионов идентичны, за исключением одного момента – для северных регионов имеется дополнительное условие по стоимости 1 кв. м приобретаемого жилья.
Постановление Правительства РФ от 7 декабря 2019 г. № 1609
Военная ипотека
Она нацелена на поддержку военнослужащих-контрактников. Суть программы состоит в том, что государство выплачивает (субсидирует) ипотеку за военного до тех пор, пока он не уволится со службы, не отслужит определенное количество лет или не достигнет предельного возраста (от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание, и 45 лет – для женщин-военнослужащих).
Военнослужащие, являющиеся гражданами РФ и проходящие военную службу по контракту. Обязательное условие для заемщика – он должен быть включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы. Только через три года после того, как военнослужащий попал в накопительно-ипотечную систему, он может претендовать на получение целевого жилищного займа. Дополнительных требований к семейному положению или наличию в собственности другой недвижимости не имеется.
Военные получают средства для первоначального взноса и возможность оформить ипотеку. Пока человек служит, государство выплачивает за него кредит. Если же он уволится раньше, чем через 20 лет, то все средства придется вернуть. Из последнего правила есть исключения – в отдельных случаях допускается увольнение после 10 лет службы.
В рамках действия программы можно приобрести любую недвижимость, за исключением комнат в общежитиях и квартир в ветхих и аварийных домах. Например, это могут быть:
Также средства целевого жилищного займа можно направить на уплату первоначального взноса по ипотеке.
При этом место расположения недвижимости значения не имеет – оно необязательно должно быть привязано к месту прохождения службы. Программа действует на всей территории страны, поэтому приобрести жилье можно в любом регионе.
Постановление Правительства РФ от 21 февраля 2005 г. № 89
Льготная ипотека для жителей новых регионов
Эта программа распространяется на недвижимость на территориях ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской областей. Она введена с 1 января 2023 года на срок до 31 декабря 2030 года.
До конца 2030 года воспользоваться льготным кредитом могут граждане РФ, заключившие кредитный договор на приобретение недвижимости на территориях новых регионов. Если же им уже выдан сертификат на приобретение недвижимости на территории субъекта РФ, указанного в нем, то реализовать это право они должны до конца 2024 года.
Льготная ставка составляет 2%.
Сумма кредита по кредитному договору – до 6 млн руб. Исключение установлено для случая предоставления кредита для приобретения жилого помещения, осуществляемого частично за счет средств соцвыплаты на основании сертификата. В этом случае размер кредита не должен превышать разницу между 6 млн руб. и размером социальной выплаты. Если же размер выплаты больше 3 млн руб., то сумма кредита не должна превышать 3 млн руб.
Первоначальный взнос – от 10%.
Постановление Правительства РФ от 31 декабря 2022 г. № 2565
Ключевые требования и условия льготных ипотечных программ установлены на федеральном уровне. Но кредитные организации, участвующие в этих программах, имеют определенную свободу в решении некоторых вопросов. Это касается, в частности, изменения ставки по ипотечному кредиту – повышать ее нельзя (за исключением ряда случаев), а снижать можно. Также им разрешено самостоятельно устанавливать дополнительные требования к заемщикам и основания отказа в выдаче кредита по льготной ставке – например, по результатам оценки платежеспособности или при наличии отрицательной кредитной истории. Банки самостоятельны и в вопросе определения перечня документов, необходимых для получения ипотеки на льготных условиях. Некоторые предусматривают целый список, другим достаточно для оформления всего двух документов.
Что касается повторного участия в льготных ипотечных программах, то сейчас действует правило "один льготный ипотечный кредит в одни руки". Это означает, что каждый гражданин России может воспользоваться одной из федеральных ипотечных программ только один раз. То есть если уже получен жилищный кредит по семейной ипотеке (учитываются договоры, заключенные после 23 декабря 2023 года), то взять повторно ипотеку в рамках этой или другой льготной программы не получится. Из этого правила есть некоторые исключения. Так, воспользоваться семейной ипотекой повторно можно, если предыдущий кредит закрыт, родился еще один ребенок, а планируемое к покупке жилье по площади больше предыдущего. Причем даже если заемщик оформит ипотеку повторно, не уведомив об этом банк, то когда этот факт выяснится, процентную ставку по кредиту могут повысить.
Программа «Господдержка» позволяет купить или построить новое жильё по сниженной ставке, часть процентов банку компенсирует государство.
Программа была запущена в апреле 2020 года как мера поддержки первичного рынка и распространялась только на покупку новостроек. В рамках программы кредит можно также взять на покупку и строительство дома своими силами или с помощью подрядчика.
«Господдержка» действует до 1 июля 2024 года. После этого срока оформить такую ипотеку не получится.
Условия льготной ипотеки в Сбере
Ставка по льготной ипотеке «Господдержка» — от 8%.
Срок кредита — до 30 лет. Сумма кредита — до 6 млн рублей для всех регионов.
Первоначальный взнос по кредиту — от 30,1% стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
Как использовать маткапитал при покупке квартиры в ипотеку
Требования к заемщикам у банка минимальные:
Также с 2022 года ипотеку с господдержкой оформить самозанятые. Для этой категории заёмщиков действуют те же условия госпрограмм, что и для граждан, работающих по найму.
С 1 января 2023 года, в рамках Постановления Правительства РФ №566 от 23.04.2020 г. заемщик или созаемщик может получить ипотеку с господдержкой один раз. При этом кредиты, полученные до 2023 г., не учитываются. То есть если заемщик или созаемщик уже получал кредит до 31 декабря 2022 года включительно, то с 1 января 2023 года они могут оформить только один кредит. Если заемщик оформляет кредит в первый раз, а созаемщик уже получил ипотеку с господдержкой после 1 января 2023 года, то кредитование возможно только в случае исключения созаемщика из заявки на ипотеку.
Также в в декабре 2023 года было введено правило однократности выдачи ипотеки по госпрограммам. Работает по принципу: одна льготная ипотека в одни руки, в которой вы являетесь заемщиком, созаемщиком или поручителем. Например, если ипотека по «Господдержке» оформлена позднее 23 декабря, Ипотекой для IT или любой другой программой воспользоваться в будущем не получится.
Сколько раз можно взять льготную ипотеку
Сниженные ставки действуют на покупку квартиры в новостройке, приобретение дома у юрлица или ИП, а также на строительство дома своими силами или с помощью подрядчика.
Обратите внимание, что с 11 января 2024 года выдача кредита по программе на покупку квартиры в новостройке проводится только с применением субсидирования от застройщиков–партнёров банка.
Все жилые комплексы, подключенные к программе субсидирования, можно найти на странице поиска новостроек Домклик. Для этого в фильтре поиска нужно выбрать признак «Участник программы субсидирования».
При этом не важно, сколько стоит квартира — 3 млн, 10 млн или 20 млн — банк выдаст ипотеку на сумму не более 69,9% от стоимости жилья и максимум 6 млн рублей.
Например, если вы хотите купить квартиру в Краснодаре стоимостью 6 млн рублей, то ваш первоначальный взнос должен быть 1,806 млн рублей.
А вот для квартиры стоимостью 3 млн вам потребуется больше — 903 тысячи рублей (30,1%), остальную сумму — 2 097 000 рублей (69,9%) можно получить в кредит от банка.
Купить квартиру в готовом доме «на вторичке» по этой программе не получится, для этого есть другие: например, Ипотека на готовое жилье. По программе льготной ипотеки также нельзя купить долю в квартире, комнату или апартаменты.
Выбрать квартиру для покупки по льготной ставке
Зарплатным клиентам банка
При авторизации с помощью Сбер ID данные на Домклик будут заполнены автоматически.
Если состоите в браке, может потребоваться свидетельство о браке.
Надо также предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако тут тоже все просто — трудовая книжка не нужна, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из СФР.
Подробнее о том, как правильно подтвердить свой доход и занятость для банка
Сколько времени занимает оформление льготной ипотеки
Рассчитать сумму первого взноса, ежемесячные платежи и ставку по льготной ипотеке в Сбере поможет . Он же покажет график платежей.
В среднем клиенты Домклик получают решение банка через 2 минуты после подачи заявки. Поэтому самый быстрый и простой способ узнать свой бюджет на квартиру или дом — подать заявку на Домклик.
Согласование выбранной квартиры с банком занимает от нескольких часов до суток — ведь банк ее уже фактически одобрил при аккредитации новостройки. Если решение будет положительным, можно сразу же назначить дату сделки.
В банк нужно будет приехать только один раз — на подписание документов.
При покупке квартиры в кредит многие интересуются, какие скидки, льготы и спецпредложения можно использовать для снижения ставки. И в 2024 году один из самых работающих вариантов — это ипотека с господдержкой. Поэтому четко и по делу отвечаем на 10 популярных вопросов, которые касаются этой государственной программы.
Ипотека с господдержкой — это кредитная программа, позволяющая взять в банке средства на покупку недвижимости под более низкий процент. Сниженная ставка предоставляется определённым категориям граждан, например, семьям с детьми, ИТ-специалистам или заёмщикам, которые хотят купить квартиру на этапе строительства. Но настолько ли существенна разница? Ещё как! При этом с технической точки зрения банку неважно, какую программу вы оформите, ведь разницу в процентах ему компенсирует государство из бюджета, выделенного на льготную ипотеку. По данным конца 2023 года программы ипотеки с господдержкой заканчиваются 1 июля 2024 года, кроме ИТ-ипотеки: она действует до 31 декабря 2024 года, и сегодня можно оформить заявку на одобрение таких кредитов в РНКБ.
Чем отличается господдержка от обычной ипотеки?
Ключевым показателем — ставкой. Это первое, что интересует большинство будущих заёмщиков, и нужно отметить, что условия ипотеки с господдержкой в РНКБ действительно привлекательнее по сравнению с обычным кредитом на приобретение недвижимости. Молодые родители могут купить квартиру в ипотеку с первоначальным взносом от 20%. Кроме того, благодаря последнему дополнению господдержку начали получать семьи с одним ребёнком. Оформить ипотеку с господдержкой можно и ради рефинансирования ранее взятого кредита: в 2024 году это не противоречит условиям. Например, это может быть актуально для тех, кто начал готовиться к рождению первенца заранее и взял квартиру в ипотеку за несколько лет до рождения ребёнка.
Хорошие новости: в РНКБ действуют все популярные программы государственной поддержки, которые касаются ипотеки. К ним относятся:
Ипотека с господдержкой распространяется только на ограниченное количество видов жилья?
Требования к недвижимости, безусловно, есть, но в целом выбор домов и квартир, на которые можно оформить ипотеку с господдержкой, довольно велик. Например, можно приобрести жилую площадь и по договору долевого участия, и по договору купли-продажи у застройщиков, если вы будете первым собственником недвижимости. Кроме того, ипотека с господдержкой распространяется на строительство жилого дома, поэтому вы можете самостоятельно выбрать дизайн-проект и метраж своего будущего гнездышка, ориентируясь на условия и требования банка.
Сколько раз можно взять ипотеку с господдержкой?
Если ипотека с господдержкой, в том числе для семей с детьми, была оформлена до 23 декабря 2023 года, можно оформить ещё один ипотечный кредит, независимо от того, закрыт ли первый.
Можно ли брать ипотеку с господдержкой по разным программам?
Да, согласно правилам, выплачивать сразу две ипотеки на льготных условиях можно, если первая была оформлена до 23 декабря 2023 года. Допустим, вы оформили семейную ипотеку на 10 лет в начале 2021 года и через несколько лет решили возвести свой дом. В таком случае вы сможете оформить ипотеку на строительство с господдержкой на срок до 30 лет без комиссии за досрочное погашение.
Как оформить ипотеку с господдержкой?
Вы можете разобраться с полными условиями самостоятельно, а затем оставить заявку на ипотеку или сразу обратиться к сотрудникам РНКБ: наши менеджеры подробно расскажут об условиях каждой программы и ответят на возникшие вопросы. После одобрения заявки у вас будет два месяца на выбор недвижимости, подготовку документов и оформление сделки. Кстати, предварительно рассчитать условия можно прямо сейчас: задайте нужные параметры в ипотечном калькуляторе в зависимости от цены на недвижимость, первоначального взноса и срока кредита.
Можно ли использовать материнский капитал при оформлении ипотеки с господдержкой?
Конечно. В РНКБ можно использовать материнский капитал при любой ипотечной программе, причем вы можете пустить средства как на погашение действующего кредита, так и на первоначальный взнос. С февраля 2024 года родители получат от государства примерно 631 000 рублей за первого ребёнка, 834 000 рублей за второго (или 203 000, если ранее семья получала выплату на первенца). Но стоит помнить, что по закону, используя материнский капитал на ипотеку, необходимо выделить долю в приобретаемой недвижимости и ребёнку после погашения ипотеки. Всё логично: вы потратите деньги, которые ему предназначаются, а значит, у него тоже должно быть право собственности.
Самая низкая ставка по ипотеке с господдержкой в какой программе?
Среди базовых программ самые низкие ставки могут получить те, кто оформляет сельскую ипотеку и ИТ-специалисты вне зависимости от срока кредита, типа недвижимости и первоначального взноса. Вице-мэр столицы Владимир Ефимов отметил, что за 2023 год ипотеку с господдержкой оформили более 3,5 тысяч айтишников, и воспользоваться её условиями можно будет и в наступившем 2024.
Действует ли ипотека c господдержкой для семей с детьми на вторичку?
Программа семейной ипотеки распространяется на новое жильё, так что купить такой вид недвижимости можно в основном у юрлица, то есть у застройщика. В РНКБ таких предложений много для жителей Крыма, Краснодарского края, Москвы и Санкт-Петербурга, а также других регионов РФ, и ипотека с господдержкой для семей с детьми может быть оформлена на недвижимость в любом регионе РФ. А если вы планируете жить на Дальнем Востоке, вы можете оформить ипотеку с господдержкой и на вторичное жильё.
Ипотека с господдержкой в 2024 году: ставка, как взять, советы экспертов
Ипотека с господдержкой 2024 условия, программы и ставка
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
ипотека, дальневосточный гектар, россия, "дом.рф", общество, жилье, вторичное жилье
Это вид ипотечного кредитования, также известный как льготная ипотека, при котором банки выдают заемщикам определенных категорий кредиты по сниженной ставке, а разницу компенсирует государство. Программы направлены на повышение рождаемости, уменьшение оттока населения из определенных регионов, снижение финансовой нагрузки на молодые семьи и представителей некоторых профессий, поддержку строительной отрасли России.
Кто может получить
Оформить ипотеку по сниженным ставкам могут те граждане Российской Федерации, которые соответствуют критериям действующих целевых программ. Таких программ в России несколько и у каждой свои условия и требования к заемщикам.
"Как правило, это наименее защищенные категории населения, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. К таковым относятся многодетные семьи, сотрудники бюджетной сферы (врачи, учителя, военнослужащие, ученые), малоимущие, молодые семьи. Соответственно, граждане, относящие себя к той или иной категории, должны официально подтвердить данный статус и доказать, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. Для сотрудников бюджетной сферы есть еще одно дополнительное условие – наличие стажа работы не менее одного года", — объясняет Михаил Паюшин, управляющий партнер юридической компании Freeviser.
Программы ипотеки с господдержкой
На 2024 год актуален достаточно широкий перечень видов ипотечных программ с государственной поддержкой.
Для молодых семей
Программа "Молодая семья" действует с 2015 по 2025 год и возможно будет продлена. Государство готово предоставить субсидию, благодаря которой можно оплатить часть стоимости квартиры. Для того чтобы получить господдержку, необходимо соответствовать ряду условий:
Участниками программы также могут стать неполные семьи, в которых ребенка (или детей) воспитывает всего один родитель.
"Если у семьи нет собственного жилья или она проживает в квартире, которая не соответствует нормативам, то члены семьи могут претендовать на улучшение жилищных условий. Государство оплатит часть стоимости жилья: 30% для бездетных семей, 35% для семей с одним ребёнком, 40% — с двумя и 50% — с тремя и более детьми", — рассказывает частный эксперт по недвижимости Эльвира Чернявская.
Молодым семьям, которые еще не имеют детей, государство в рамках программы готово оплатить 30% средней стоимости жилья, а молодым семьям с одним ребенком или несколькими детьми, а также неполным семьям — 35 процентов. Средняя (или расчетная) стоимость жилья рассчитывается по специальной формуле и напрямую зависит от норматива стоимости одного квадратного метра в том регионе, в котором семья намерена воспользоваться поддержкой.
Существует также семейная ипотека, в которой могут принять участие семьи с одним или несколькими детьми независимо от возраста супругов.
“Участниками программы "Семейная ипотека" могут стать граждане РФ, имеющие двух и более детей, не достигших 18-летия на дату заключения кредитного договора (договора займа)”, — отмечает Марина Милованова, доцент Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина.
А также на участие могут рассчитывать:
Обе льготных ипотеки действуют до 1 июля 2024 года, но возможно их продление.
Для военных
Военная ипотека предоставляет возможность военнослужащему — участнику накопительно-ипотечной системы (НИС) приобрести квартиру в новостройке, вторичном жилищном фонде или купить собственный дом.
"Каждый военный при выполнении определенных условий получает сертификат, на который один раз в месяц Росвоенипотека переводит некоторую сумму денег. Из расчета этих денежных средств копится первоначальный взнос. Затем с этим сертификатом военнослужащий может обратиться в банк для получения ипотеки. Разница военной ипотеки от обычной в том, что ежемесячные платежи оплачивает Росвоенипотека, а не сам клиент", — объясняет Марат Галлямов, директор агентства недвижимости "Этажи-Казань".
Материнский или семейный капитал — это мера государственной поддержки российских семей, в которых начиная с 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года родился или был усыновлен второй ребенок или начиная с 1 января 2020 года по 31 декабря 2026 года включительно родился или был усыновлен первый ребенок.
С 1 февраля 2024 года материнский капитал ждет очередная индексация: как сообщается на
Социального фонда РФ, размер выплаты на первого ребенка составит 630 967,72 рубля, на второго — 833 800,37 рубля. В том случае, если граждане уже успели потратить часть полученного ранее маткапитала, то проиндексирована будет лишь оставшаяся сумма.
Потратить эти деньги можно на покупку жилья (в том числе в ипотеку).
С 1 января 2024 года право на получение материнского капитала имеют только граждане России, увеличился период, в течение которого можно обратиться за выплатой и получить деньги за все время с момента рождения ребенка. С 2024 года такая возможность будет в течение полугода после появления малыша. Теперь маткапитал можно тратить на реконструкцию домов, где несколько владельцев (например, таунхаусов, дуплексов и им подобных). Нововведения коснулись и отцов-одиночек, воспитывающих детей или являющихся единственными усыновителями: у них появилась возможность направить материнский капитал на формирование накопительной пенсии.
Социальная ипотека
Этот вид ипотечного кредитования предназначен для всех граждан, которые встали на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Программа реализуется до 2025 года.
Например, у москвичей есть возможность приобрести у города квартиру по цене, существенно ниже рыночной, из фонда департамента городского имущества Москвы.
Для врачей и учителей
Так как врачи и учителя относятся к категории лиц, которые получают относительно небольшие доходы, для них существуют льготные программы для покупки жилья. В некоторых регионах это выражается в виде льготной цены на недвижимость, в иных — в виде государственной субсидии для оплаты части ипотеки, либо оба варианта совмещаются.
Например, правительство Московской области предлагает учителям, медикам и молодым ученым участие в социальной ипотеке: жилое помещение приобретают на государственные деньги, а участник ипотеки оплачивает только проценты по кредиту. Таким образом можно купить квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости.
"Льготная ипотека для молодых учителей в Алтайском крае позволяет им получить компенсацию части процентной ставки по ипотеке (если годовой процент не превышает значение 8,5)", — добавляет Михаил Паюшин.
Для сотрудников IT-компаний
Сотрудники российских ИТ-компаний до 50 лет (включительно) могут принять участие в программе IT-ипотеки. До 31 декабря 2024 года у них есть возможность оформить ипотечный кредит по ставке не более 5% годовых.
“Заемщики при этом должны соответствовать следующим требованиям к размеру средней заработной платы с учетом НДФЛ:
— от 150 тыс. руб., если заемщик трудится в Москве;
— от 120 тыс. руб., если он работает в городе-миллионнике;
— от 70 тыс. руб. — в ином месте.
С 9 сентября 2023 года требование к размеру зарплаты распространяется только на сотрудников старше 35 лет, — отмечает Оксана Васильева. — Лимит кредита зависит от региона, где находится приобретаемое жилье (15 миллионов рублей для регионов с населением до миллиона человек, 30 млн руб. — для остальных). При этом субсидируемая часть кредита составляет 9 млн и 18 млн руб. соответственно”.
Субсидия для многодетных семей
Государственная поддержка семей с тремя детьми и более выражается в единоразовой выплате субсидии в дополнение к материнскому капиталу. Ею могут воспользоваться семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий и последующий ребенок. Получить такую выплату можно только один раз по одному кредиту.
"Адресная мера поддержки государства — выплата 450 000 рублей (единоразовая) на погашение кредита по ипотеке для многодетной семьи, если они улучшили свои жилищные условия. Или же освобождение от НДФЛ семей с двумя и более детьми, если они продают свою недвижимость опять же с целью улучшения жилищных условий", — добавляет Марина Лашкевич.
Дальневосточная ипотека
Программа была запущена в 2019 году и направлена на улучшение жилищных условий на Дальнем Востоке. С ее помощью жилье в Федеральном Дальневосточном округе можно взять в кредит по льготной ставке 2%. Программа действует до 31 декабря 2030 года.
"Размер заемных средств, выдаваемых в рамках программы, составляет не более шести миллионов рублей (до 9 млн рублей для покупки жилья на первичном рынке или строительства дома, если площадь жилого помещения больше 60 кв. метров). Ипотека может быть оформлена на срок до 20 лет. Стоит отметить, что программа предусматривает первоначальный взнос от 20%, для покрытия которого заемщики могут воспользоваться средствами материнского капитала. Требования к заемщикам указаны в Постановлении Правительства РФ от 07.12.2019 г. № 1609", — рассказывает Светлана Петропольская, совладелец юридической фирмы URVISTA и школы юридической практики URVISTA SCHOOL.
Осенью 2023 года начала действовать похожая по условиям программа льготного кредитования “Арктическая ипотека”. Ставка — 2% годовых, а получателями могут стать жители Мурманской области, Ненецкого, Ямало-Ненецкого и Чукотского автономных округов, а также ряда других территорий при условии, что их возраст не превышает 36 лет и при наличии как минимум одного ребенка в возрасте до 18 лет. Вместе с ними участниками программы могут стать:
— граждане, бесплатно получившие участки по программе "Гектар Арктики";
— участники программы "Повышение мобильности трудовых ресурсов";
— медики и педагоги в возрасте от 21 до 70 лет.
Первоначальный взнос по данной программе установлен в размере 20%, а минимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Программа будет действовать, если россияне приобретают квартиру в новостройке, намерены стать обладателями готового жилья в одном из сел и моногородов либо построить собственный дом.
Цель — привлечение людей в села для проживания. Воспользоваться сельской ипотекой может любой человек, который планирует переехать из города или проживает в сельской местности в населенных пунктах с численностью жителей до 30 тыс. человек, при этом семейное положение или регион прописки значения не имеют. Программа является бессрочной.
"Сумма кредита — до шести млн руб. Ставка по ипотеке — от 0,1% до 3% годовых, срок — 25 лет. Сумма первоначального взноса — от 20% от стоимости жилья. Ипотека может быть использована также для завершения текущих строительных работ. Для этого необходимо, чтобы работы были завершены не позднее двух лет со дня первого платежа. Участвовать в программе можно только один раз. Москва, Московская область и Санкт-Петербург не принимают в ней участие", — объясняет Ильмир Хуснутдинов, руководитель группы по работе с клиентами и партнерами "Ипотека.Центр".
Льготная ипотека позволяет взять кредит под более низкий процент. Программа доступна всем совершеннолетним гражданам РФ вне зависимости от семейного положения, наличия детей и недвижимости.
Действие программы продлено до 1 июля 2024 года. С ее помощью можно приобрести квартиру от застройщика в готовом или строящемся доме, купить частный дом от застройщика или использовать кредит на постройку частного дома. Льготная ипотека не распространяется на вторичное жилье.
Ставка по такой программе — до 8 % годовых, максимальная сумма кредита — 6 млн рублей. Важным условием является первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости жилья.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства
Государство может помочь заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации (болезнь, потеря работы, банкротство, снижение дохода) погасить долг перед банком. Рассчитывать на поддержку могут:
Обязательным условием для реструктуризации является подтверждение уровня доходов, который не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи.
Государство может выделить субсидию для частичного погашения долга по ипотеке (в 2024 году ее сумма составляет 30% от стоимости жилья, но не больше полутора млн рублей), по соглашению с банком предоставить кредитные каникулы на срок до полутора лет либо снизить процентную ставку по ипотеке.
Как взять ипотеку с господдержкой
Заемщик должен подходить под условия выбранной программы, быть гражданином РФ, иметь подтвержденный источник дохода и проработать на последнем месте работы не менее четырех месяцев.
Документы
Список бумаг зависит от вида льготной ипотеки и внутреннего регламента банка. Так, кредитор может запросить договор-основание приобретения недвижимости, документы, подтверждающие правоспособность продавца, договоры личного и имущественного страхования.
Основные документы, которые потребуются:
"Для получения ипотечного кредита на льготных условиях кредитный договор должен быть заключен (п. п. 1, 5 Правил № 1711): в случае рождения первого ребенка и (или) последующих детей — до 31.12.2023; в случае установления категории "ребенок-инвалид" — до 31.12.2027; начиная с 01.04.2021 (для кредитов (займов) на строительство жилого дома на земельном участке или приобретение жилого дома, который будет построен и передан заемщику в будущем)", — объясняет Марчел Кырлан, эксперт-аналитик цифровой платформы законодательных инициатив "Инициатор".
Куда обращаться
Ипотечные кредиты на льготных условиях предоставляют АО "ДОМ.РФ" и банки — участники программы льготного кредитования (Приказ Минфина России от 19.02.2018 № 88).
“В рамках программы "Льготная ипотека" первоначальный взнос по ипотеке, выдаваемой по ставке 8%, увеличен с 20 до 30%. При этом размер кредита (займа) по кредитным договорам, заключенным после 23 декабря 2023 года, для всех субъектов РФ не может превышать 6 млн рублей (включительно)”, — говорит Марина Милованова.
“С 6 млн до 9 млн рублей увеличен предельный размер кредита по программе "Дальневосточная и арктическая ипотека", а в перечень заемщиков по указанной программе включены сотрудники организаций оборонно-промышленного комплекса, зарегистрированных на территориях Дальневосточного федерального округа или на сухопутных территориях Арктической зоны РФ, — говорит Оксана Васильева. — Также установлено, что теперь в целях применения всех льготных ипотечных программ установлено условие, согласно которому заемщик (солидарный заемщик и/или поручитель) по одному льготному кредиту (займу) не должен являться (ранее не являлся) заемщиком (солидарным заемщиком и/или поручителем) по другому льготному кредиту (займу)”.