- Как грамотно гасить ипотеку: советы и рекомендации
- Погашение ипотеки: лучшие практики
- Ошибки при погашении ипотеки
- Финансовые рекомендации
- Финансовые перспективы
- Заключение
- Денежное довольствие, меры социальной поддержки
- Курсанты 1-го курса
- Контракт на 2-й курс
- Ежемесячные доплаты
- Оклады по воинским должностям
- Оклады по воинским званиям
- Единовременное пособие при увольнении
- Изменения, вносимые в Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 7 октября 2020 г. № 235н
- Цены, не ниже которых осуществляются закупка (за исключением импорта), поставки (за исключением экспорта) и розничная продажа водки, ликероводочной и другой алкогольной продукции крепостью свыше 28 процентов
- Как рассчитываются простые проценты по вкладу
- Расчёт эффективной процентной ставки
- Как рассчитать налог на вклад
- Расчёт вклада с помощью онлайн-калькулятора
- Калькулятор сложного процента с капитализацией
- Калькулятор пополняемого вклада
- Калькулятор накопительного счёта
- Популярные вопросы
- Фибриноген что это?
- Фибриноген. Нормы
- Причины повышения
- Какие дополнительные обследования необходимо провести?
- Как привести в норму эти показатели?
- Лечение
- Заключение
Как грамотно гасить ипотеку: советы и рекомендации
Этот текст раньше был комментарием. Вы тоже можете поделиться своим мнением под любым материалом или написать пост в Сообщество
Погашение ипотеки: лучшие практики
Когда мы взяли первую ипотеку, старались гасить ее, как только появлялись свободные деньги.
В итоге закрыли за семь лет вместо десяти. С одной стороны, это было правильно, так как ставки по вкладам были существенно меньше ипотечных. С другой — мы делали все неграмотно:
- верили в байку про проценты в первые годы,
- считали переплату в ипотечном калькуляторе,
- выбирали сокращение срока и радовались, как много сэкономили.
Только ко второй ипотеке разобрались, что к чему и как на самом деле нужно считать.
Ошибки при погашении ипотеки
Пойдем по порядку. Если открыть ипотечный калькулятор, вбить туда свой остаток, а также сумму, которую вы сейчас хотите закинуть, и сравнить переплату,
окажется, что при уменьшении срока переплата падает намного сильнее, чем при уменьшении суммы. Я именно так и считала, поэтому выбирала срок.
Но на самом деле независимо от сделанного выбора вы уменьшаете одну и составляющую — сумму основного долга.
И процент, который вы заплатите в следующем месяце, будет одинаковым в обоих случаях. Просто при уменьшении суммы платежа вы будете меньше отдавать на погашение долга.
Финансовые рекомендации
Самое важное, что нужно понять: проценты зависят не от срока, а от остатка. Каждый месяц сумма долга умножается на ставку, делится на количество дней в году и умножается на количество дней в месяце. Чем больше долг, тем больше проценты и тем меньше сумма на погашение основного долга при равных платежах.
Грамотное решение — если изначальная сумма ежемесячного платежа вам по карману, всегда выбирать уменьшение платежа. А потом платить сверх обязательного столько, сколько можете без ухудшения своего уровня жизни. Если не получается гасить досрочно, не надо переживать и постоянно считать переплату.
Финансовые перспективы
Деньги сегодня намного дороже, чем будут в конце ипотеки. С учетом нынешних ставок, погашение ипотеки со ставками ниже, чем по вкладам, становится делом совсем уж невыгодным.
Надо помнить, что деньги сегодня дороже, чем в конце ипотеки. Не стоит тратить их сегодня, чтобы сэкономить через десять лет.
Заключение
Для корректной и безопасной работы сайта и его сервисов используйте браузеры с поддержкой российских сертификатов или установите корневой сертификат Минцифры России.
Денежное довольствие, меры социальной поддержки
Руководящий документ – приказ Министра обороны Российской Федерации от 06 декабря 2019 г. №727 Об определении Порядка обеспечения денежным довольствием военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации и предоставления им и членам их семей отдельных выплат.
Курсанты 1-го курса
До заключения контракта, получают денежное довольствие в размере 2 563,00 рублей.
Контракт на 2-й курс
При переводе на 2-й курс курсанты заключают контракт на время обучения в образовательном учреждении и на период освоения образовательной программы и пять лет военной службы после получения высшего образования. При этом размер денежного довольствия увеличивается.
Ежемесячные доплаты
- Ежемесячная надбавка за выслугу лет
- Премия за добросовестное и эффективное исполнение должностных обязанностей
Оклады по воинским должностям
Категория лет | Оклад |
---|---|
По призыву | … |
От 2-5 лет | … |
От 5-10 лет | … |
От 10-15 лет | … |
От 15-20 лет | … |
От 20-25 лет | … |
От 25 лет | … |
Оклады по воинским званиям
С 01 октября 2023 года.
Единовременное пособие при увольнении
Оклады в соответствии с законодательством.
Данная информация предоставлена в соответствии с приказом Министерства финансов Российской Федерации от 05.06.2024 года N 80н.
Изменения, вносимые в Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 7 октября 2020 г. № 235н
1. В пункте 1:
а) подпункт а после слова вискового дополнить словом , ромового;
б) в подпункте б:
- во втором абзаце после слова вискового дополнить словом , ромового, цифры 289 заменить на 311;
- в третьем абзаце цифры 397 заменить на 427;
в) подпункт в после слова вискового дополнить словом , ромового;
г) в подпункте г:
- во втором абзаце после слова вискового дополнить словом , ромового, цифры 304 заменить на 327;
- в третьем абзаце цифры 419 заменить на 450;
д) подпункт д после слова вискового дополнить словом , ромового;
е) в подпункте е:
- во втором абзаце после слова вискового дополнить словом , ромового, цифры 375 заменить на 403;
- в третьем абзаце цифры 517 заменить на 556.
2. Приложение изложить в редакции согласно приложению к настоящим изменениям.
Приложение к изменениям, которые вносятся в приказ Министерства финансов Российской Федерации от 7 октября 2020 г. № 235н Об установлении цен, не ниже которых осуществляются закупка (за исключением импорта), поставки (за исключением экспорта) и розничная продажа алкогольной продукции крепостью свыше 28 процентов.
Цены, не ниже которых осуществляются закупка (за исключением импорта), поставки (за исключением экспорта) и розничная продажа водки, ликероводочной и другой алкогольной продукции крепостью свыше 28 процентов
N п/п | Процентное содержание спирта в готовой продукции | Цена, не ниже которой осуществляется: |
---|---|---|
закупка (за исключением импорта) продукции у организации, осуществившей производство, и поставки (за исключением экспорта) продукции организацией, осуществившей производство продукции (с НДС и акцизом) | закупка (за исключением импорта) продукции у организации, осуществившей закупку у иной организации, и поставки (за исключением экспорта) продукции организацией, осуществившей закупку у иной организации (с НДС и акцизом) | |
водки ликероводочной и другой алкогольной продукции крепостью свыше 28% (за исключением водки) | водки ликероводочной и другой алкогольной продукции крепостью свыше 28% (за исключением водки) | водки ликероводочной и другой алкогольной продукции крепостью свыше 28% (за исключением водки) |
1 | свыше 28 до 29 включительно | 192 |
2 | свыше 29 до 30 включительно | 198 |
3 | свыше 30 до 31 включительно | 203 |
4 | свыше 31 до 32 включительно | 207 |
| Возраст | Свыше 32 до 33 включительно | Свыше 33 до 34 включительно | Свыше 34 до 35 включительно |
|---------|-----------------------------|-----------------------------|-----------------------------|
| 5 | 213 | 220 | 258 |
| 6 | 217 | 225 | 266 |
| 7 | 221 | 230 | 271 |
| 8 | 227 | 235 | 276 |
| 9 | 231 | 240 | 283 |
| Возраст | Свыше 36 до 37 включительно | Свыше 37 до 38 включительно | Свыше 38 до 39 включительно |
|---------|-----------------------------|-----------------------------|-----------------------------|
| 10 | 246 | 237 | 256 |
| 11 | 246 | 241 | 256 |
| 12 | 246 | 246 | 256 |
| 13 | 250 | 250 | 259 |
| 14 | 256 | 256 | 266 |
...
| Возраст | Свыше 53 до 54 включительно | Свыше 54 до 55 включительно | Свыше 55 до 56 включительно |
|---------|-----------------------------|-----------------------------|-----------------------------|
| 26 | 313 | 313 | 325 |
| 27 | 317 | 317 | 331 |
| 28 | 324 | 324 | 335 |
| 29 | 328 | 339 | 402 |
| 30 | 332 | 345 | 407 |
...
| Возраст | Свыше 58 до 59 включительно | Свыше 59 до 60 включительно | Свыше 60 до 61 включительно |
|---------|-----------------------------|-----------------------------|-----------------------------|
| 31 | 338 | 348 | 414 |
| 32 | 341 | 356 | 417 |
| 33 | 346 | 358 | 424 |
| 34 | 352 | 366 | 431 |
С 1 июля 2024 г. увеличатся минимальные цены закупки и розничной продажи коньяка, бренди, водки и ликеро-водочной продукции.
Так, минимальная розничная стоимость бутылки водки 0,5 л крепостью 40% выросла с 281 до 299 руб., коньяка - с 517 до 556 руб., бренди и другого алкоголя, произведенного из винного, виноградного, плодового, коньячного, кальвадосного или вискового дистиллятов, - с 375 до 403 руб.
Установлены цены на алкоголь из ромового дистиллята.
Приказ вступает в силу с 1 июля 2024 г., но не ранее 10 дней после дня его официального опубликования, и действует по 31 декабря 2026 г.
## Специализация
- Вклады
- Микрозаймы
- Кредиты
- Ипотека
- Страхование
## Полезная информация
Банки предлагают высокую ставку по вкладам и накопительным счетам. Её увеличение спровоцировал рост ключевой ставки ЦБ, которая находится на уровне 16%. Клиенты банков могут разместить деньги на выгодных условиях, а рассчитать итоговый доход можно заранее, используя калькулятор процентов по вкладу.
## От чего зависит доходность депозита
Основной показатель доходности банковского вклада для физических лиц – размер годовой процентной ставки, которую устанавливает банк. Чтобы правильно рассчитать эту доходность, нужно учесть и другие факторы:
Условия по вкладам каждым банком устанавливаются отдельно, обычно в линейках есть несколько программ – можно открыть депозит с выплатой процентов ежемесячно или с капитализацией, на срок от 1 месяца до 2–3 лет, с разным порогом минимальной суммы, некоторые банки предлагают по стандартным срочным вкладам опции снятия и пополнения.
Как рассчитываются простые проценты по вкладу
Простыми называют проценты, которые банк начисляет в конце срока депозита. Обычно это те счета, по которым нет опций пополнения и снятия, не используется капитализация.
Даже для расчёта простых процентов удобнее пользоваться онлайн-калькулятором доходности, особенно если вклад открыт не на год, а на несколько месяцев.
Расчёт эффективной процентной ставки
Эффективная процентная ставка (ЭПС) используется для расчёта сложных процентов, когда применяется капитализация. Расчёт ставки по вкладу сложен тем, что начисленные за месяц проценты суммируются с телом депозита, первоначальная сумма от месяца к месяцу увеличивается, и каждый раз доход меняется. Формулу ЭПС используют и для расчёта ставки по вкладу с учётом пополнения и снятия, поскольку эти опции также меняют общую сумму депозита, на которую начисляется процент.
Эффективная ставка отражает реальный доход вкладчика к концу срока договора. Но увеличивает его она в среднем на 0,1–0,5%. При оформлении вкладов лучше выбирать ежемесячную капитализацию, тогда этот коэффициент и доходность будут выше.
Чтобы определить максимальную доходность при использовании капитализации, проводите расчёт вклада на калькуляторе – это удобнее, чем считать сумму процентов вручную.
Как рассчитать налог на вклад
Рассчитывая максимальный доход по депозитам, нужно учитывать, что в некоторых случаях вкладчики обязаны уплачивать налог при закрытии вклада и получении прибыли. Обязанность по уплате возобновилась с 2024 года. Изменилась и схема определения размера налога – и резиденты, и нерезиденты будут платить 13%, а если совокупная прибыль превысит 5 млн руб. за год, то 15%.
При расчёте используют итоговый доход за год, а размер ставки учитывают на первое число каждого из месяцев в году. Для определения суммы налога возьмут все вклады одного человека в любой валюте в разных банках, то есть суммарный процентный доход.
Впервые после паузы налоги начислят в 2024 году. Расчёт будет производиться с учётом максимальной в прошлом году ключевой ставки – 15%. Соответственно, платить придётся тем вкладчикам, которые в виде процентов по депозитам получат свыше 150 тыс. руб. С суммы превышения удержат 13 или 15%.
Агентство страхования вкладов посчитало, что в среднем на одного клиента в банке приходится сумма чуть более 300 тыс. руб. Даже при максимальном проценте доход таких вкладчиков за год не превысит не облагаемый налогом минимум, поэтому большинству платить не придётся.
Расчёт вклада с помощью онлайн-калькулятора
Калькулятор депозита – удобный инструмент, который помогает в режиме онлайн определить размер дохода за разные периоды. Для расчёта необходимо знать начальную сумму, которую клиент размещает в банке, процентную ставку согласно с условиями договора и срок. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы определить сумму простых процентов или выполнить расчёт вклада с капитализацией, а также пополнениями и снятиями.
Калькулятор сложного процента с капитализацией
Калькулятор вклада с капитализацией рассчитывает доходность с помощью той же формулы, которую можно использовать для определения суммы вручную. Необходимо:
Депозитный калькулятор составляет итоговую сводку, в которой представлена такая информация:
Калькулятор банковских вкладов поможет определить, какую периодичность капитализации выбрать, сравнить вклады с этой опцией и без неё, чтобы получить высокий процент.
Калькулятор пополняемого вклада
Среди предложений банков РФ встречаются вклады, по которым предусмотрена возможность пополнения. Это значит, что вкладчик может добавлять к основной сумме деньги в течение срока. Такая опция позволяет получить максимальный доход, поскольку проценты начисляются на бо́льшую сумму.
Калькулятор вклада с пополнением работает по похожему принципу:
Калькулятор доходности вклада покажет:
В нашем депозитном калькуляторе можно выбрать не только фиксированную периодичность пополнения, но и установить гибкий график внесения дополнительных средств.
Калькулятор накопительного счёта
Накопительные счета отличаются от стандартных срочных вкладов тем, что обычно предусматривают возможность пополнения и частичного снятия. Чтобы произвести расчёт доходности, можно использовать калькулятор вкладов с капитализацией и пополнением. Необходимо вводить те же данные – сумму, ставку, срок, за который хотите получить результат, частоту и сумму пополнений.
Калькулятор поможет увидеть размер начисленных процентов, сумму внесённых в течение срока средств, а также сравнить выгоду от разных программ.
Популярные вопросы
Как посчитать процент по вкладу за день?
Как рассчитать доход по депозиту с разными суммами пополнений?
Калькулятор вкладов онлайн поможет рассчитать доход в том числе по депозитам, где пополнения нерегулярные или выполняются неодинаковыми суммами. В этом случае подсчёт нужно выполнять при каждом внесении средств, а затем суммировать результаты расчётов, чтобы выйти на итоговую сумму. Например, если в течение одного месяца вы внесли на депозитный счёт 100 тыс. руб., нужно по итогу выполнить расчёт. Следующее внесение может быть через 3 месяца в сумме 500 тыс. руб. – снова выполняется расчёт, а доход суммируется.
Как рассчитать проценты годовых на остаток?
Кроме пополнения по вкладу, может быть предусмотрено частичное снятие, в результате чего сумма, на которую начисляются проценты, будет уменьшаться, как и прибыль. Действуйте так же, как и в случае с пополнениями – нужно выполнить серию расчётов с учётом фактического остатка на депозите, а затем просуммировать прибыль.
Как устанавливается процентная ставка по вкладам в банках?
Основной показатель, влияющий на размер процентной ставки по депозитам, – ключевая ставка Центробанка. Чем она больше, тем выше доходность клиентов по различным срочным вкладам и накопительным счетам. Также её размер может зависеть от срока, суммы, наличия опций пополнения и снятия. Более высокие ставки банки могут предлагать зарплатным или новым клиентам, а также в рамках акций.
На какой срок выгоднее открывать депозит?
Как правило, максимальные ставки банки предлагают по срочным вкладам сроком от 1 года. Но после резкого скачка ключевой ставки в 2022 году появилась иная тенденция – максимальный доход вкладчики могли получить при размещении средств на 1–3 месяца. Существуют разные программы, где ставки могут быть повышенными и на длительный срок, и на короткий период.
Фибриноген что это?
Фибриноген – это фактор свертывания крови: белок, который необходим для образования тромбов. Он вырабатывается печенью и при необходимости высвобождается в кровообращение вместе с более чем 20 другими факторами свертывания.
Фибриноген является предшественником фибрина. Он связывает тромбоциты, поддерживая их агрегацию и способствуя коагуляции. Сгусток фибрина является матрицей для фибринолитической системы и образует каркас, на котором происходит заживление ран. Конечный результат баланса между образованием сгустка фибрина и фибринолизом определяет, включают ли клинические проявления кровотечение, тромбоз, то и другое или ни одно из них.
Увеличение фибрина, вызванное воспалением, в основном связано с реакцией острой фазы. Этот процесс может повысить фибриноген в 2–20 раз с пиковым повышением к трем–пяти дням и постепенным возвращением к исходному уровню после разрешения воспалительного стимула.
Обнаружение повышенного уровня фибриногена у больного со неясными симптомами позволяет предположить скорее органическое, чем функциональное состояние. Хронически повышенный уровень фибриногена признан фактором риска развития артериальной тромбоэмболии.
Фибриноген. Нормы
Нормальное значение фибриногена в крови — от 2 до 4 г/л. Это самая высокая концентрация среди всех факторов свертывания крови. Это связано с тем, что фибриноген не выполняет ферментативную функцию, а является основным структурным компонентом сгустка. Период полувыведения фибриногена составляет примерно три-четыре дня, скорость катаболизма составляет примерно 25 процентов в день.
В крови у женщин фибриноген может быть повышен по разным причинам, в основном имеющим патологическую природу. Однако при беременности фибриноген повышается в крови физиологически. Нормы показателей фибриногена при беременности растут: если с 1 по 13 недели он может составлять 2,1 — 4,3 г/л, то с 21 по 29 недели — уже 3-5,7 г/л, а с 35 по 42 недели — 3,5 — 6,5 г/л.
Причины повышения
Следующие причины могут вызвать повышение фибриногена в крови у женщин.
Повышенный фибриноген в крови может быть также связан с:
Высокие уровни фибриногена также связаны с атрофией мозга и болезнью Альцгеймера и могут влиять на возникновение или прогрессирование системных заболеваний, таких как атеросклероз. Фибриноген, который превращается в фибрин, способствует развитию сосудистых заболеваний, повреждая эндотелиальные клетки выстилки артерий, стимулируя пролиферацию сосудистых мышечных клеток и активируя воспалительные клетки. Известно, что повышенный уровень фибриногена в плазме является независимым фактором риска сердечно-сосудистых заболеваний, поскольку увеличивает вероятность образования тромбов. Помимо роли в свертывании крови, фибриноген также может усиливать воспаление тремя способами: создавая основу для накопления воспалительных клеток, усиливая иммунный ответ и способствуя бактериальной колонизации, адгезии и инвазии.
Какие дополнительные обследования необходимо провести?
Анализ на фибриноген можно использовать для наблюдения за аномальным протромбиновым временем (ПВ) или активированным частичным протромбиновым временем (АЧТВ) и/или эпизодом длительного или необъяснимого кровотечения. Его можно измерить вместе с такими тестами, как ПВ, АЧТВ, уровень тромбоцитов, анализ на продукты деградации фибрина и D-димер, чтобы помочь диагностировать синдром диссеминированного внутрисосудистого свертывания (ДВС).
Иногда фибриноген используется для мониторинга состояния прогрессирующего заболевания (например, заболевания печени) с течением времени или, реже, для мониторинга лечения приобретенного состояния (например, ДВС-синдрома).
Иногда фибриноген назначают вместе с другими маркерами сердечного риска, такими как высокочувствительный С-реактивный белок (вчСРБ), чтобы помочь определить общий риск развития сердечно-сосудистых заболеваний у пациента.
Как привести в норму эти показатели?
Как понизить фибриноген в крови? Высокий уровень фибриногена часто вызван основным заболеванием. Самое главное — проконсультироваться с врачом, чтобы выяснить, что вызывает высокий уровень фибриногена, и направить усилия на лечение основного заболевания. Например, если уровень фибриногена повышен из-за инфекции или острого воспалительного процесса, он вернется к норме после устранения причины воспаления или инфекции.
Так как повышенный уровень фибриногена зачастую бывает связан с образом жизни, рекомендуется придерживаться следующих принципов для устранения повышенного фибриногена в крови у женщин.
Слишком высокий уровень фибриногена повышает риск образования тромбов, воспалений и сердечно-сосудистых заболеваний.
Лечение
Повышенный фибриноген в крови у женщин может потребовать медикаментозного вмешательства. При необходимости врач назначает прием тромболитиков, антикоагулянтов, фибринолитиков.
Заключение
Фибриноген циркулирует в крови при концентрации от 2 до 4 г/л и увеличивается в качестве реагента острой фазы. Во время свертывания фибриноген превращается в фибрин, который полимеризуется и образует основной структурный компонент сгустка. Фибрин также поддерживает агрегацию тромбоцитов и служит матрицей для тромбина, фибринолитических белков, заживления ран и имплантации плаценты. Повышенный фибриноген в крови у женщин может быть связан с инфекцией и воспалением, раком, ревматоидный артритом, нефротическим синдромом, острым сердечно-сосудистым заболеванием, инсультом, беременностью.